Na teoria, fazer um planejamento financeiro parece bem simples, não é mesmo? Mas é na prática que vamos encontrar os reais desafios.
De forma bem sucinta, o planejamento financeiro pessoal consiste no processo de organização financeira realizado a partir do reconhecimento da situação atual financeira (análise das receitas, despesas e investimentos), junto com a determinação dos objetivos e prioridades, analisando e elaborando planos a fim de alcançar tais objetivos.
Portanto, o primeiro passo é reconhecer a sua situação atual. Como fazer isso?
Vamos lá:
- Inicie fazendo um Diagnóstico Financeiro, ou seja, anotando diariamente todas as suas receitas (entradas de dinheiro), despesas (saídas de dinheiro) e reservas (poupança e investimentos). Faça isso durante um mês completo.
- Logo após esse período, com as anotações em mãos, monte um Orçamento Doméstico, que nada mais é do que a previsão de receitas e despesas num determinado período. Você pode utilizar um aplicativo, uma planilha ou até mesmo um caderno para registrar: os valores previstos e os valores reais de entradas e saídas de dinheiro e suas reservas. Anote o nome (o que é) e os valores. Exemplo:
| Junho/2020 | Julho/2020 | |||
| Previsto | Realizado | Previsto | Realizado | |
| Receitas (+) | ||||
| Salário | 2.000,00 | 2.000,00 | ||
| Despesas (-) | ||||
| Aluguel | 700,00 | 700,00 | ||
| Supermercado | 550,00 | 520,00 | ||
| Combustível | 150,00 | 185,00 | ||
| Investimento (-) | ||||
| Tesouro | 50,00 | 60,00 | ||
| Saldo | 550,00 | 535,00 |
Dessa forma, ao final de cada período você saberá com precisão o quanto, onde e como ganhou e gastou. Além disso você terá uma visão, uma ideia de como será o próximo mês. Esse é o ponto chave: conseguir enxergar, orçar, planejar. Com o orçamento você poderá ter uma atitude mais preventiva e menos reativa frente as suas finanças, ter mais controle sobre o seu dinheiro.
O segundo passo é definir os seus objetivos. Para isso, responda a 4 perguntas, o mais detalhado possível: O que eu quero? Quando? Como? Por quê?
Se o seu objetivo é viajar, por exemplo, especifique para onde (viajar para a Bahia, na Praia do Forte). Escolha uma data. Reflita sobre detalhes como: a duração da viagem, os passeios, a alimentação, a estadia, se vai viajar sozinho ou acompanhado, qual meio de transporte é mais viável, etc. Tenha claro também o porquê desse objetivo. Por que eu quero viajar para a Bahia, na Praia do Forte? Qual é a importância desse objetivo?
E então o terceiro passo: elaborar um plano de ação! Com base nas definições a respeito do seu objetivo, levante os recursos necessários: tempo, dinheiro, informações, pessoas. Elabore planos e estratégias, e mãos à obra! Não existe uma receita pronta para você chegar lá. Tudo vai depender da sua realidade financeira e das escolhas que vai fazer ao longo do caminho.
Lembre-se: nesta jornada rumo aos seus objetivos, você terá que fazer escolhas. Muito provavelmente você vai ganhar algumas coisas e perder outras. Essa caminhada deve ser proveitosa. Sim, deve ser proveitosa e você deve se sentir bem. A ideia do planejamento não é para você “passar um sufoco” hoje para ter algo bom no futuro. O planejamento serve para você viver bem o seu presente e se preparar para aproveitar melhor o seu futuro.
Algumas dicas para manter o foco:
– Escreva os seus sonhos e objetivos;
– Coloque imagens que representam os seus sonhos em locais bem visíveis, para que diariamente você se lembre deles;
– Compartilhe os seus objetivos com a família e pessoas importantes para você, o envolvimento e apoio contribuirá positivamente;
– Converse com pessoas que já realizarem objetivos semelhantes aos que você possui, elas podem contribuir com informações importantes que tornarão seu planejamento mais eficiente e eficaz.
Mantenha o controle e a disciplina. Após alguns dias fazendo o seu orçamento e se dedicando nesse processo, essa atitude se tonará um hábito. E que seja um bom hábito! Um hábito que lhe ajudará a alcançar o seu bem-estar financeiro. Não tem mágica, se desejamos colher, precisamos plantar e cultivar.
Ficou com alguma dúvida sobre como fazer o seu planejamento financeiro? Eu posso te ajudar! Envie uma mensagem no meu e-mail bruna.varzini@yahoo.com.br
Até a próxima!
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